Beaucoup de conseillers construisent encore leurs schémas patrimoniaux avec un tableur, un logiciel de dessin ou un outil de présentation. Ces outils sont gratuits ou déjà disponibles, et suffisent pour un dossier simple. Cette page compare honnêtement les deux approches.
Ce que font bien les outils généralistes
- Aucun coût supplémentaire : ils sont souvent déjà installés.
- Liberté de mise en forme totale.
- Suffisants pour un patrimoine simple : un couple, une résidence principale, quelques contrats.
Leurs limites sur un dossier professionnel
- Aucune donnée officielle : capital, dirigeants, bénéficiaires effectifs et comptes doivent être recopiés à la main depuis les registres, avec un risque d'erreur et d'obsolescence.
- Aucun contrôle juridique : rien n'empêche de dessiner un lien impossible (par exemple un PEA détenu par une société).
- Aucun calcul : les droits de succession, l'impact d'une donation ou d'un démembrement se calculent ailleurs, puis se recopient.
- Mise à jour coûteuse : chaque changement oblige à refaire le schéma et les calculs.
Ce qu'apporte un logiciel dédié comme PatriMAP
- Import par SIREN via l'API Pappers : dirigeants, bénéficiaires effectifs, capital, bilans, filiales, statuts et actes, ajoutés automatiquement à la cartographie.
- Liens contrôlés : détention, démembrement, nantissement, flux, avec des règles de validité issues des textes (par exemple le PEA, détenu par un seul titulaire personne physique).
- Simulateur successoral recalculé à chaque modification : barème par tranche et par héritier, régimes matrimoniaux, démembrement, abattements.
- Diagnostic patrimonial et fiscal par IA, appuyé sur des bases de connaissances datées et vérifiées sur Légifrance et le BOFiP, avec scénarios comparés.
- Livrable : rapport PDF professionnel et exports (PNG, PDF, JSON), collaboration par invitation.
Comment choisir
Pour un patrimoine simple et ponctuel, un outil généraliste peut suffire. Dès qu'un dossier comporte des sociétés, du démembrement ou un enjeu de transmission, un outil dédié fait gagner du temps et réduit le risque d'erreur. PatriMAP est proposé à 149,99 € HT par utilisateur et par mois, sans engagement, avec un essai gratuit de 48 heures sans carte bancaire.